Ao longo deste texto apresentaremos dois cartões de crédito que  disputam espaço, atualmente, entre as principais empresas da categoria de instituições financeiras digitais, as chamadas fintechs, que tiveram um “boom” de crescimento na última década. 

Os serviços que apresentaremos serão o cartão Méliuz e o cartão pré-pago Yours, ambos oferecidos pelas empresas de respectivos nomes, algo muito comum entre as fintechs. Naturalmente, cada cartão possui suas próprias características. 

Então, se você quer conhecer as principais características de ambos os cartões, não perca uma linha sequer, para ficar bem informado e poder escolher o cartão que mais se adequa ao seu perfil de consumidor e suas necessidades.

	CARTÃO MÉLIUZ	CARTÃO YOURS
ANUIDADE	GRATUITA	GRATUITA
RENDA MÍNIMA	NÃO INFORMADA	NÃO EXIGE
CONSULTA	REALIZA ANÁLISE	NÃO É NECESSÁRIA
BANDEIRA	MASTERCARD PLATINUM	VISA PRÉ-PAGO

Qual o melhor cartão: Méliuz ou Yours?

Cartão Méliuz

A Méliuz, além de oferecer serviços financeiros, funciona como plataforma agregadora de ofertas, com os seus parceiros – os quais oferecem condições especiais. Entretanto, a empresa possui seu próprio aplicativo, por meio do qual seus serviços financeiros são oferecidos – bem como grande parte das fintechs.

Ademais, seu cartão também segue uma fórmula típica de fintech. Por exemplo, sua anuidade é totalmente gratuita e sua renda mensal mínima não é informada, condições muito comuns entre as essas instituições.

Todavia, algo que se precisa ter atenção é que, a Méliuz ainda passa por transições e adaptações no seu serviço de crédito. Dessa forma, para se ter acesso ao cartão Méliuz, é necessário participar da lista de espera da instituição. Também é importante que se espere por mudanças, com o decorrer do tempo. 

Mas, se inscrever na lista de espera não é garantido que seu pedido será aprovado. O Méliuz analisa pedido por pedido, avaliando o perfil de crédito de cada solicitante, para avaliar a possibilidade de oferecer ou não, crédito para determinado perfil; 

Ademais, são levadas diversas características em consideração que também influenciarão na decisão de quanto de limite de crédito será oferecido. Uma característica desse cartão de crédito que chama muita atenção, é o fato dele ser emitido pela bandeira Mastercard, na variante Platinum. 

Esta variante é conhecida por garantir ao cliente acesso não somente aos seus benefícios, que visam melhorar as experiências e viagens do cliente, de uma forma geral, como também aos benefícios do patamar anterior, a variante Gold, que oferece diversos seguros que protegem os bens adquiridos com o cartão de crédito. 

Contudo, dada a natureza desses serviços, recomendamos fortemente que o leitor consulte o site oficial do Mastercard, que possibilita a consulta dos termos e condições de uso desses serviços. 

Benefícios Mastercard Platinum 

• Priceless Cities;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Mastercard Platinum Concierge;
• Seguro Médico em Viagens: Masterassist Plus;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Mastercard Surpreenda;
• Ofertas Especiais Mastercard;
• Surpreenda Restaurantes;
• Isenção de Rolha.

Benefícios Méliuz

E claro, por se tratar de uma instituição financeira digital, é óbvio que a Méliuz oferece condições especiais para os seus clientes, com destaque em seu programa de cashback. 

Entretanto, esse não é o único destaque; a instituição oferece serviços que visam facilitar a vida do cliente, em especial, para quem fizer uso ativo e conjunto da conta digital e do cartão de crédito da instituição. Destacamos, nesse contexto, as seguintes características do serviço:

• Saques na rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas;
• Possibilidade de fazer compras parceladas;
• Cartão sem gasto mínimo mensal;
• Cartão de crédito digital;
• Compatibilidade com as principais carteiras digitais do mercado: Google Pay e em breve, com a Apple Pay;
• Mais segurança: sem tarja magnética e dados apenas no aplicativo da Méliuz;
• Cartão desburocratizado.

Cashback

O cashback do Méliuz é, sem sombra de dúvidas, o grande destaque do seu cartão de crédito. Se você não estiver habituado com o termo, saiba que ele é empregado para designar programas oferecidos por empresas – geralmente financeiras –, que garantem ao cliente de volta parte (em percentual) do seu valor gasto.

Ademais, o termo é oriundo da aglutinação das palavras da língua inglesa para “dinheiro” e “de volta”, “cash” e “back”, respectivamente.

No caso do Méliuz, são três conversões percentuais possíveis, chegando até 2%; observe:

• 0,50% de cashback extra nas compras onlines iniciadas pelo Méliuz, para gastos de até R$ 750,00 na fatura;

• 1,0% de cashback em todas as compras feitas com o cartão e 1,0% de cashback extra nas compras onlines iniciadas pelo Méliuz, para gastos entre R$ 750,00 e R$ 1.500,00;
• 1,0% de cashback em todas as compras feitas com o cartão e 1,0% de cashback extra nas compras onlines iniciadas pelo Méliuz, para gastos superiores à R$ 1.500,00.

Pontos positivos do cartão Méliuz sobre o cartão Yours

• Cartão de crédito convencional;
• Cashback;
• Melhores benefícios oferecidos pela bandeira.

Cartão Yours

O cartão Yours, além de ser um produto oferecido pela fintech de mesmo nome, é um cartão de uma diferente modalidade de crédito: a pré-paga. Ademais, também é importante notar, como discutiremos, quão diferente é a proposta dessa instituição. 

Especialmente com a modalidade do cartão, a pré-paga, é necessário tomar certo cuidado; visto que ela funciona de forma totalmente diferente do que estamos acostumados. 

Ao invés de pagar uma fatura, para fazer uso desse tipo de cartão, é necessário, primeiro, carregá-lo com a quantia desejada, que irá ser consumida conforme o cartão for usado. Esse tipo de produto é muito similar aos chips de telefone pré-pago: você carrega, usa, recarrega e por aí vai.

E claro, essa modalidade diferente de crédito, assim como a consignada e até mesmo a convencional, traz consigo vantagens e desvantagens; listamos as principais abaixo.

Principais vantagens do Pré-Pago

• Não realiza análise de crédito;
• Maior controle de gastos do que com um cartão de crédito convencional;
• Disponível para todos os públicos – basta contratar;
• Mais seguro do que dinheiro vivo.

É importante, portanto, que você note como funciona a contratação em si, do cartão. Um dos principais diferenciais é que não é necessário passar por análise de crédito, o que traz várias implicações. 

Uma delas é de que não há restrições de contratação, basta estar de acordo com algumas poucas políticas da empresa, como idade, ter uma conta digital na instituição etc.

Principais desvantagens do Pré-Pago

• Não é possível realizar compras parceladas;
• Costumam acompanhar taxas diversas;
• Costumam não oferecer benefícios em geral.

O ponto para o qual chamamos atenção, aqui, é de que não é possível comprar de forma parcelada com esse tipo de cartão, o que com certeza irá afastar muitos clientes. Isso acontece, pois não é cedido crédito ao cliente, propriamente; assim, além de não haver fatura, ele funciona, praticamente, como um cartão de débito.

Mas, é claro – esse tipo de cartão ainda sim possui suas vantagens, depende do seu uso. E é aí que a Yours entra na jogada, com sua ideia única de cartão. 

O cartão pré-pago Yours é pensado para crianças, pré-adolescentes e adolescentes (ou seja, sem restrições de idade), desde que assistidos pelos seus responsáveis (necessariamente maiores de 18 anos), que também terão acesso ao aplicativo da instituição, onde poderão acompanhar as questões relacionadas ao cartão, como, por exemplo, gastos ou fazer uma recarga. 

Quanto às suas características, ele é livre de anuidade e sua bandeira é a Visa, com variante não informada – dessa forma, não sabemos quais são os benefícios garantidos, pelo bandeira, para o cartão.

Além disso, o Yours oferece uma série de serviços; confira alguns e suas taxas, abaixo:

• Recarga por boleto (com custo de R$ 2,00 por evento);
• Recarga por TED (com custo de R$ 8,00 por evento);
• Transferências PIX gratuitas;
• Permite recargas para celular;
• Saques na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas (com custo de R$ 8,00 por evento e limite diário de R$ 2.000,00);
• Taxa de emissão (valor não informado).

Ademais, a instituição também garante algumas poucas vantagens, já que, o mais importante, nesse caso, é a sua praticidade e segurança. De qualquer forma, os diferenciais são:

• Descontos exclusivos com jogos online, a partir do aplicativo;
• Cartão de crédito virtual (livre de custos);
• Tarefas e objetivos – atividades financeiras que visam desenvolver a inteligência financeira do usuário;
• Acesso a serviços financeiros básicos. 

Pontos positivos do cartão Yours sobre o cartão Méliuz

• Maior controle de gastos;
• Cartão para menores de idade, com acompanhamento dos responsáveis;
• Não realiza análise de crédito;
• Cartão pré-pago.

Pontos em comum entre o cartão Méliuz e o cartão Yours

Por serem produtos de diferentes modalidades de crédito, entendemos que é melhor que se pense em ambos, como serviços distintos, para começo de conversa – mesmo que apresentem semelhanças, como o fato de serem livres de anuidade.

Qual a melhor escolha?

Ambos são boas opções de cartões, portanto, o que irá fazer com que um ou outro valha mais a pena, será a sua necessidade. 

Você precisa de um cartão de crédito para si ou para os seus filhos? Os cartões estão de acordo com o esperado por você? Reflita sobre suas prioridades, necessidades e, então, escolha o cartão que mais se adeque a elas.